Måske har du en ven eller et familiemedlem, der er i økonomisk fortvivlelse, og du har besluttet at prøve at få dem til at se værdien af at spare penge. Eller måske er din romantiske partner ved at drukne i gæld, og du vil gerne hjælpe dem med at blive bedre til at styre deres økonomi. Du kan overtale nogen til at spare penge ved først at diskutere fordelene ved at spare penge. Du skal derefter hjælpe personen med at oprette et budget og lære dem, hvordan de kan spare deres penge, så de kan være økonomisk kloge og kloge på, hvordan de bruger deres hårdt tjente penge.
Trin
Del 1 af 3: Diskussion af fordelene ved at spare penge
Trin 1. Diskuter vigtigheden af en nødfond
Du bør også bemærke vigtigheden af at spare for en "regnvejrsdag". Mind personen om, at de kan udvikle et alvorligt helbredsproblem eller skulle betale uventede udgifter som bilreparation. De kan derefter blive nødt til at stoppe med at arbejde i en periode på grund af sundhedsproblemet. At have en "regnvejrsdag" vil sikre, at de er i stand til at betale deres regninger, selvom de ikke kan fungere eller kan bruges til at dække uventede omkostninger.
- For eksempel kan du sige: "Du skal have nogle penge afsat til nødsituationer. Dette vil gøre livet mindre belastende for dig og sikre, at du har økonomisk støtte, når du har brug for det."
- At have en "regnvejrsdag", hvor du sparer penge i tilfælde af en nødsituation, kan også komme godt med, hvis du har et familieproblem eller et problem, som du skal løse i fremtiden. Hvis et familiemedlem f.eks. Bliver alvorligt syg, og du gerne vil bruge tid sammen med dem, vil det være muligt at holde fri fra arbejdet med at have penge afsat.
- En "regnvejrsdag" vil også komme godt med, hvis du skal betale for en dyr medicinsk procedure eller operation på grund af en ulykke, der ikke er dækket af dit forsikringsselskab. Du skal minde personen om, at hvis du har nogle penge at falde tilbage til, kan du være uafhængig og selvforsynende, selv i tilfælde af en nødsituation.
Trin 2. Beskriv fordelene ved at spare til pension
Du bør diskutere en af de store fordele ved at spare penge nu, mens du stadig arbejder og er i stand til at arbejde: at spare til pension. Du bør forklare, at det at spare penge nu betyder, at du kan starte en pensionskasse og være forberedt på at nyde din fritid, når du når pensionsalderen.
- Opsparing til pension fra en ung alder giver dig mulighed for at drage fordel af fordelene ved sammensatte renter på dine opsparinger og/eller investeringer. Sammensatte renter gør det muligt for dine investeringer at stige med en stigende hastighed over tid, da der optjenes renter på både det oprindelige beløb og den rente, der er optjent til det punkt.
- For eksempel, hvis du indbetaler $ 300 pr. Måned på en konto, der i gennemsnit tjener 8 procent om året i 40 år, har du bidraget med $ 144.000, men kontosaldoen vil være over $ 1.000.000.
- Nogle job vil tilbyde en pensionsopsparing som en del af deres fordele for medarbejdere, hvilket betyder, at medarbejdere kan lægge en del af deres lønseddel til en 401K eller en alderspensionskasse. Du bør bede personen overveje at bidrage til deres virksomheds pensionsplan, hvis det er muligt, for at spare penge senere.
- Nogle arbejdsgivere matcher måske endda bidrag til pensionsordninger og tilbyder i det væsentlige medarbejderen gratis pensionistpenge.
- Pensionsordningsbidrag til nogle konti, herunder traditionelle IRA'er og 401 (k) s, kan være fradragsberettigede.
Trin 3. Bemærk, hvordan besparelser udvider dine muligheder
At spare penge kan også hjælpe personen med at nå sine karrieremål og investere i deres fremtid. Sparede penge kan derefter bruges til større køb som en bil eller et hjem. Det kan også bruges til at opnå økonomisk uafhængighed, hvilket giver dem frihed til at leve uden at stole på andre for indkomst.
- At spare er især vigtigt, hvis personen ikke nyder sit nuværende job og har fremtidige karriereplaner. De skal muligvis betale for at komme tilbage til skolen eller for at få uddannelse inden for et bestemt felt.
- At have besparelser vil sikre, at de er i stand til at gøre dette for at forbedre sig selv og nå deres karrieremål.
- Du kan få personen til at tænke over, hvordan penge kan påvirke deres karrieremål ved at spørge dem: "Er du glad for dit nuværende job?" eller "Har du planer om at arbejde i et andet job eller felt i fremtiden?" Hvis de fortæller dig, at de måske vil have et karriereskift på et tidspunkt, skal du minde dem om, at det vil koste penge at opnå.
Del 2 af 3: Hjælp personen med at oprette et budget
Trin 1. Bestem personens økonomiske mål
At identificere deres økonomiske mål kan hjælpe dem med at oprette et budget, der passer til deres behov. Start med at spørge: "Hvad er dine umiddelbare økonomiske mål?" Umiddelbare økonomiske mål fokuserer på, hvordan de vil bruge deres penge i dag og håndtere eventuelle presserende økonomiske problemer, såsom at betale studiegæld eller kreditkortgæld. Umiddelbare økonomiske mål kan også være at spare op til at flytte ud og få deres eget sted eller have råd til en ny bil.
- Du bør også spørge: "Hvad er dine langsigtede økonomiske mål?" Disse mål handler om, hvordan de vil bruge deres penge i fremtiden. Dette kan være at have nok penge til pensionering en dag eller at lægge penge i en rejsefond til en fremtidig rejse.
- Finansielle mål bør udtrykkes i specifikke dollarbeløb med tidsplaner. For eksempel kan pensionering være 30 år væk, køb af hus kan være om 3 år, og køb af bil kan være om 9 måneder.
- Find ud af, hvor meget der er nødvendigt for hvert mål, så der kan oprettes specifikke besparelsesplaner.
Trin 2. Hjælp dem med at analysere deres aktuelle udgifter
Arbejd med dem for at gennemgå de sidste 12 måneder af deres faktiske udgifter, herunder køb af kreditkort. Du kan gøre en stærk pointe, før du analyserer ved at spørge dem, hvordan de tror, de bruger deres indkomst og derefter sammenligne dette med, hvordan de rent faktisk bruger den. Opdel udgifter i kategorier for at vise dem, hvor meget de bruger på forskellige udgiftstyper hver måned. For eksempel kan du opdele deres udgifter i ikke-skønsmæssige (leveomkostninger som husleje, forsyningsselskaber, transport og mad) og skønsmæssige udgifter (som at spise ude og underholde).
Trin 3. Illustrér kløften mellem deres økonomiske mål og deres økonomiske vaner
At vise dem, at deres mål ikke er forenelige med deres forbrugsvaner, kan inspirere dem til at ændre sig. Dette kan kræve beregning af deres gæld om et antal år, hvis de fortsætter med at bruge den måde, de gør. Eller du kan vise dem, at de aldrig vil være i stand til at købe et hjem eller en ny bil, hvis de ikke ændrer deres udgiftsvaner.
Trin 4. Hjælp dem med at udvikle et budget for at nå deres økonomiske mål
Det næste trin i oprettelsen af et budget er at hjælpe dem med at identificere deres indkomst og udgifter. De kan nedbryde deres indkomst og udgifter månedligt, da de fleste regninger skal betales inden udgangen af måneden. De bør angive deres indtægter og udgifter, så det er klart, hvad de tjener, og hvad de skylder hver måned.
- Start med deres månedlige indkomst. Dette kan være løn, lønsedler, enhver bonusindkomst og eventuelle børnebidrag eller underholdsbidrag.
- Lad dem derefter beregne deres samlede månedlige udgifter.
- Du kan derefter oprette det endelige budget sammen. Du bør sidde ned med personen og arbejde på deres budget med dem. Du bør vise dem, hvordan de bestemmer deres indkomst og deres udgifter.
- Du bør også hjælpe dem med at beregne, hvor mange penge de kan spare hver måned, hvis de ændrer deres udgiftsvaner. Dette vil give dem mulighed for at se, hvordan det kan gavne dem at spare penge i det lange løb.
- Du kan beslutte at bruge et regneark til at oprette budgettet ved hjælp af et computerprogram. Dette kan gøre det lettere for personen at tilføje og trække udgifter fra budgettet efter behov.
- Du kan også vise personen, hvordan du bruger budgetteringsapps, hvor de kan bruge en app på deres smartphone til at holde styr på deres budget.
Del 3 af 3: Forstærkning af fordelene ved at spare
Trin 1. Hjælp dem med at ændre deres økonomiske vaner
Du kan overbevise personen om, at det er umagen værd at spare penge ved at vise dem, hvordan de finder tilbud på varer, de køber hver dag. Når de først har set, hvor let det er at spare penge, kan de blive overbevist om at omfavne en mere sparsom livsstil. Besparelser på hverdagsposter er en nem måde at holde sig til et budget og spare til større indkøb eller en nødfond.
- Du bør vise dem, hvordan du handler for at spare penge online og i butikkerne. Du kan også vise dem, hvordan du bruger kuponer og slå kampagnekoder op for bestemte forhandlere.
- Du kan også anbefale, at de tilmelder sig e -mail -meddelelser fra deres foretrukne forhandlere om tilbud og specialpriser. Du bør anbefale, at de går på indkøb efter bestemte varer på særlige handelsdage som Black Friday, så de får en god pris på en vare og sparer penge, som de derefter kan lægge til andre udgifter.
- Du kan også lære dem, hvordan de sparer deres penge dag for dag, så de ikke overskrider budgettet eller bruger hele tiden. Prøv at lære personen værdien af at være sparsommelig og penge bevidst, så de ikke spilder deres hårdt tjente dollars.
- Du kan få dem til at identificere, hvor de bruger for mange penge på daglig basis, og derefter brainstorme måder at bruge mindre på.
- For eksempel kunne de måske bringe deres egen frokost på arbejde i stedet for at gå ud hele tiden for at spise. Eller de kunne tilberede deres egen kaffe derhjemme, så de ikke behøver at gå til Starbuck hver dag.
- De kunne også spare penge på transport ved at tage offentlig transport eller cykle i stedet for at køre hver dag. Dette kan hjælpe dem med at spare penge på gas og parkering.
Trin 2. Få dem til at åbne en opsparingskonto
Du bør anbefale, at personen går til deres bank og åbner en opsparingskonto, så de har et sted at indsætte alle de penge, de sparer. En opsparingskonto er også en god måde at beskytte deres opsparing på, da det vil afskrække dem fra at bruge alle deres penge hver måned og i stedet lægge nogle af dem væk.
Du kan anbefale, at de går efter en opsparingskonto i deres bank, der giver dem fordele for at have en saldo på deres opsparingskonto. For eksempel kunne de oprette en opsparingskonto, hvor de tjener renter på saldoen på deres konto
Trin 3. Tilskynde til nye økonomiske vaner
Du bør også diskutere forskellige måder, hvorpå de kan investere deres opsparing, så de kan tjene penge tilbage på deres opsparing. Hvis du gør dette, kan du maksimere deres besparelser og lære at investere deres penge frem for at bruge dem. Du kan foreslå, at de taler med en finansiel rådgiver om at investere deres penge smart og derefter opfordre dem til at fortsætte med at investere i fremtiden.
- Undervis dem om muligheder for lettere at spare, f.eks. Ved at tage lønfradrag, der automatisk placeres i opsparing eller betale deres kreditkort fuldt ud hver måned.
- For eksempel kan du sige: "At investere dine penge nu betyder, at du senere vil have flere penge til pensionering. Du bør tale med en finansiel rådgiver og finde ud af, hvordan du kan investere dine penge smart."
