At købe en lejlighed eller en anden ejendom kræver ofte en betydelig forskudsbetaling, hvilket kan gøre det meget svært for førstegangskøbere at komme ind på ejendomsstigen. Der er en række måder at forsøge at sikre en ejendom uden penge ned, herunder at forhandle en højere købspris i bytte for ingen indbetaling og få et separat lån til at foretage forskudsbetalingen. Tænk grundigt over det bedste tilbud for dig, da de samlede omkostninger ved en aftale uden penge ofte er højere end en standardaftale.
Trin
Metode 1 af 3: Find ingen penge ned på ejendomsaftaler
Trin 1. Forhandle en lav udbetaling
Ved enhver ejendomsaftale er udbetalingen en del af forhandlingerne. Din forhandlingsposition afhænger af din kreditværdighed og din økonomiske situation, men der er en chance for, at du vil være i stand til at forhandle om en lavere udbetaling, hvis du kan komme med et stærkt argument.
- Du kan tilbyde at betale en højere samlet pris for ejendommen, men betale den kun via realkreditlån.
- Du kan bede om at betale forskudsbetalingen i rater i løbet af det første år eller som en enkelt betaling, men et år ind på dit realkreditlån.
- Tænk grundigt over det bedste tilbud for dig, og vær forsigtig med at blive bundet til en høj rente i stedet for en forskudsbetaling.
Trin 2. Antag et eksisterende realkreditlån
Du kan muligvis forhandle om at tage et eksisterende realkreditlån. Dette vil indebære at påtage sig ansvaret for alle udestående betalinger uden nødvendigvis at foretage en forskudsbetaling. Denne form for handel er kendt som en "underlagt" kontrakt og involverer køber i at bruge sælgers eksisterende finansiering til handlen.
- Køberen vil modtage ejendomsretten i bytte for at påtage sig pantforpligtelserne.
- Du bliver nødt til at undersøge det eksisterende lån for at sikre, at der ikke er nogen klausul om salg, der forhindrer en ny køber i at tage pant.
- Antagelse af et realkreditlån kan være en mulighed, hvis sælgeren ikke er i stand til at foretage realkreditlån og ønsker at undgå afskærmning.
Trin 3. Undersøg leasing-til-egne muligheder
En lease-to-own-ordning indebærer, at køberen leaser ejendommen af sælgeren i et bestemt tidsrum, inden han derefter køber ejendommen direkte. Købsprisen aftales som en del af de indledende forhandlinger, men du skal ikke betale en udbetaling, når du flytter ind.
- Disse tilbud gør det muligt for køberen at bo i huset og opbygge deres kreditværdighed og besparelser, før han foretager købet.
- En leasing-option aftale er ens, men indeholder kun en option på at købe frem for en forpligtelse.
- Vær opmærksom på, at disse tilbud ofte ender med at have en højere samlet pris end et traditionelt realkreditlån, og nogle gange er forbundet med rovdyrlån.
Trin 4. Foreslå sælgerfinansiering
Sælgerfinansiering kan undertiden aftales, hvis sælger ejer boligen direkte (har ingen udestående realkreditlån). Denne form for handel indebærer, at sælger bliver realkreditindehaver og køber bliver ejer af ejendomsretten. Køber foretager realkreditlån til sælger, da de er blevet forhandlet.
- En sælger kan vælge at gøre dette, hvis de har en række ejendomme.
- Du kan muligvis forhandle en no -down -aftale med sælgeren, hvis de ønsker at udskyde den skyldige skat på en stor forskudsbetaling.
- Sælgeren giver muligvis et bedre afkast af rentebetalinger fra dig end ved at lægge pengene i banken.
Metode 2 af 3: Overvejelse af alternative måder at købe en ejendom på
Trin 1. Udveksle ejendomme
Hvis du og sælgeren er interesseret i at bytte ejendomme, kan du muligvis forhandle en aftale uden forskudsbetaling. Det kan være sjældent at finde en straight swap for ejendom, og du skal muligvis medtage nogle kontanter, hvis værdien af den ejendom, du forlader, er under værdien af den ejendom, du køber.
En ejendomsbytte kan være en måde at udsætte visse skatter i forbindelse med gevinster ved salg af ejendom
Trin 2. Brug ikke-kontante aktiver
Du kan muligvis acceptere en aftale med sælgeren om at bruge ikke-kontante aktiver i stedet for at foretage en forskudsbetaling. Dette afhænger helt af sælgeren, men der er tilfælde, hvor en sådan aftale kan blive aftalt. Du accepterer muligvis at videregive din bil eller nogle møbler til dækning af en forskudsbetaling.
- For nogle mennesker er en kontant betaling muligvis ikke det mest værdifulde tilbud.
- Hvis værdien af den ting, du bytter, er høj, kan det virke som en bedre handel for sælgeren end at lægge kontantbetalingen på en bankkonto med lave renter.
Trin 3. Brug privat finansiering
En almindelig måde at købe en ejendom uden penge på er at bruge privat finansiering. Du kan muligvis låne pengene fra en ven eller et familiemedlem, eller du kan muligvis få et separat lån fra et pengeinstitut. Hvis du kan få et lån til at dække forskudsbetalingen, kan du købe en ejendom uden penge ned, men med mere gæld at betale af.#*Dette kan være en god mulighed, hvis du har en sikker fremtidig indkomst til at afdrage gælden.
- Ofte vil renter og tilbagebetalingsvilkår på lånet ende med at blive dyrere end at spare op og foretage en udbetaling.
- Lad dig ikke friste til et lån med høj rente til at dække en forskudsbetaling, da du sandsynligvis vil sætte dig selv i en usikker økonomisk situation.
Trin 4. Refinansier en eksisterende ejendom
Hvis du allerede ejer ejendom, skal du undersøge refinansieringen af ejendommen. Du kan muligvis også få et aktielån eller kreditlinje på ejendommen. Disse muligheder er normalt billigere og lettere at få end et nyt lån på en separat ejendom. Tal med din nuværende bank eller realkreditinstitut for at se, hvad dine muligheder er.
Metode 3 af 3: Brug af offentlige finansielle støtteprogrammer
Trin 1. Ansøg om et VA -lån
Hvis du er berettiget, kan du ansøge om et lån fra Department of Veteran Affairs. Disse lån garanterer købspant og kræver ikke en forskudsbetaling fra køberen. Lånet kommer fra en privat långiver, som er garanteret af Department of Veteran Affairs. Du bliver nødt til at betale et finansieringsgebyr, men dette er generelt placeret i lånet og kræves ikke på forhånd. Gebyret varierer, men kan være mellem 2,15% og 3,3%.
- For at kvalificere dig skal du have passende kredit og indkomst samt opnåelse af et kvalifikationsbevis vedrørende din militære rekord.
- For at være berettiget til et VA -lån skal din decharge have været hæderlig, under hæderlige betingelser eller generelt. Hvis du har en anden end hæderlig decharge eller udskrivning af dårlig opførsel, kan du blive genstand for en gennemgang. Gennemgangen afgør, om du får lånet eller ej.
- Hvis du blev uretfærdigt udskrevet, er du ikke berettiget til dette lån.
- Du kan bruge et VA -lån til at købe en ejendom med op til fire en familieenheder. Hvis du køber en ejendom med flere enheder, skal du dog muligvis få et erhvervslån i stedet.
- Minimumskravene til aktiv service varierer, men kan ses her:
Trin 2. Overvej et Navy Federal Credit Union -lån
Navy Federal Credit Union er den største kreditforening med hensyn til aktiver og medlemskab, og den kan yde 100% ejendomslån til medlemmer, der er kvalificerede. Berettigelsen er begrænset til medlemmer af militæret, nogle civile, der er ansat i militæret, og dem, der arbejder for det amerikanske forsvarsministerium.
- Programmet fungerer på samme måde som VA -lånet, men finansieringsgebyret er generelt lavere, omkring 1,75%.
- Der kræves ingen forskudsbetaling, vilkår med fast rente er tilgængelige, og der kræves ingen privat realkreditforsikring.
- Lån er tilgængelige op til $ 1.000.000 afhængigt af omstændighederne.
Trin 3. Undersøg et USDA Rural Development -lån
Det amerikanske landbrugsministerium har et pantgarantiprogram, der er meget populært. På trods af navnet er disse lån til udvikling af landdistrikter ikke begrænset til landbrugsjord, de er ikke alle landdistrikterne, men de er geografisk bestemte. USDA har kvalificerede områder udpeget på kort online, som du kan gennemse:
- Søg efter dit område på kortene, og se om der er nogen muligheder.
- Realkreditlånet kommer fra en bank, men er garanteret af USDA.
- Der er et initialgarantigebyr på 2%, men dette kan rulles ind på lånet.
- Der er et årligt garantiafgift på 0,5% af lånesaldoen.
