At blive klar til at spare penge nok til at købe et hus kan være overvældende. Men når du først bryder omkostningerne ved at købe et nyt hus og finder ud af, hvad du har råd til, får du det meget bedre. Så snart du ved, hvor meget du skal spare hver måned for at nå dit mål, skal du kigge efter måder at reducere dine udgifter på. Du bør også oprette en automatisk overførsel til din opsparingskonto. Inden du ved af det, vil du være en glad husejer!
Trin
Del 1 af 3: Forståelse af dine boligkøbsomkostninger
Trin 1. Skyd for en forskudsbetaling på cirka 20%
Udbetalingen vil være den største umiddelbare omkostning ved køb af et hus. Hvis du kan betale for mindst 20% af de samlede omkostninger ved dit hjem på forhånd, skal du ikke betale privat realkreditforsikring (PMI), som beskytter långiveren mod, at du misligholder dit lån. Hvis du skal købe PMI, kan dine månedlige betalinger være betydeligt højere. Du vil også kunne få en bedre rente fra realkreditselskaber, hvilket sparer dig penge i det lange løb.
- Du behøver ikke spare en 20% forskudsbetaling for at købe et hus. Nogle lån giver dig mulighed for at sætte 0%ned, mens andre kan kræve 3%, 3,5%, 5%eller 10%. Arbejd med din långiver for at finde den bedste løsning for dig. Hvis du betaler dette lille, bliver du dog nødt til at betale PMI.
- Nogle virksomheder tillader dig muligvis at springe PMI over for at betale en højere rente. Dette er måske en bedre løsning for dig. Tal med en skatterådgiver for at finde ud af, hvordan du bedst holder omkostningerne nede.
Trin 2. Tilføj slutomkostninger og flytteomkostninger
Afslutningsomkostninger inkluderer inspektionsgebyrer, ejendomsskatter, vurderingsgebyrer, escrow -gebyrer, långiverforsikring, registreringsgebyr og de forudbetalte renter, der opkræves af dit realkreditselskab. Du skal muligvis også betale ekstra gebyrer direkte til din långiver, f.eks. Et gebyr for at kontrollere din kredit og et gebyr for oprettelse af lån. Alt i alt vil disse normalt udgøre mellem 2-5% af husets samlede omkostninger. Flytteudgifter i USA vil generelt koste dig mellem $ 400 og $ 2.000 USD.
- Selvom dine inspektions- og vurderingsgebyrer er en del af dine lukningsomkostninger, betaler du dem, når ydelserne udføres.
- I nogle tilfælde skal du også betale for dit første års husforsikring ved lukning.
- Forudbetalte renter er den samlede rente, der påløber mellem den dag, du afslutter din realkreditlånbetaling og din første officielle realkreditlån.
Trin 3. Hav nogle kontanter klar til reparationer og indretning
Chancerne er, at når du flytter ind, vil du gerne foretage nogle reparationer. Du vil måske også fylde nogle tomme værelser op med nye møbler! Da du bør forvente at investere omkring 1-3% af de samlede omkostninger ved dit hjem hvert år i vedligeholdelse, planlægger du også at bruge så meget lige efter, at du har købt huset.
Trin 4. Afsæt nok til at dække 6 måneders realkreditlån
Det er aldrig en god idé at komme bagud med realkreditlån, så sørg for at starte dit forhold til din långiver på højre fod. Hvis du har sparet nok op til at betale mindst et halvt år, er du forberedt på eventuelle nødsituationer, der kan opstå.
Trin 5. Planlæg ikke at tømme din opsparingskonto
Dedikerer nogle af dine besparelser til dækning af nødsituationer. Du bør altid have nok penge til opsparing til at betale i 6 måneder af dine samlede udgifter (inklusive mad, regninger, børnepasning og alt derimellem). Hvis et huskøb ville udslette denne nødfond, er du ikke helt klar til at tage springet endnu!
Del 2 af 3: Evaluering af din indkomst og mål
Trin 1. Skriv din månedlige indkomst ned
Hvis din indkomst varierer fra måned til måned, skal du dele din samlede årlige indkomst med 12 for at få din omtrentlige månedlige indkomst. Du vil bruge dette nummer til at bestemme, hvor meget du kan bruge hver måned på boligudgifter.
Trin 2. Multiplicer din månedlige indkomst med 0,28 for at se, hvad du har råd til
Dine boligudgifter bør ikke være mere end 28% af din månedlige indkomst. Beløbet skal dække dine realkreditlån, skatter, reparationer og vedligeholdelse og husejernes forsikringsgebyrer. Når du ved, hvor meget du har råd til at betale om måneden, kan du regne ud det samlede beløb, du vil bruge på dit nye hus!
- Brug online realkreditlommeregnere som https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Disse regnemaskiner hjælper dig med at finde ud af dine realkreditvilkår, herunder din realkreditlånebetaling, rente, antal betalinger, hyppighed af betalinger, gebyrer og långiverforsikring, hvis det er relevant. Online regnemaskiner giver dig mulighed for at ændre disse faktorer og se, hvordan ændringerne vil påvirke dine månedlige udgifter.
- Glem ikke at medregne din kredit. Jo bedre din score er, jo bedre realkreditrente får du. Hvis din kredit ikke er særlig god lige nu, skal du tale med en finansiel rådgiver om måder at forbedre den på, før du køber dit hjem.
Trin 3. Brug din målværdi til at tilføje, hvad du skal betale med det samme
Husk, at du skal have kontanter klar til din udbetaling, lukkeomkostninger, flyttegebyrer, reparationer og nye ting, flere måneders realkreditlån og nødsituationer. Alt i alt vil dette udgøre op til ca. 28% af de samlede omkostninger ved dit hjem plus hvad du har brug for i 6 måneders realkreditlån og andre udgifter. Så hvis din boligværdi er $ 250.000 USD, skal du foretage følgende beregninger:
- $ 250, 000 x 0,20 = $ 50, 000 USD til din forskudsbetaling.
- $ 250, 000 x 0,05 = $ 12, 500 USD til dine lukkeomkostninger.
- $ 250, 000 x 0,03 = $ 7, 500 USD til reparationer og nye møbler/indretning.
- Med et realkreditlån på $ 800/måned ville 6 måneders værdi være $ 4, 800 USD.
- Med månedlige udgifter på cirka $ 2.000/måned (inkl. Dit realkreditlån) ville 6 måneders værdi være $ 12.000 USD.
- Hvis du tilføjer flyttegebyrer på $ 1, 500 USD, er den samlede sum, du skal have sparet, når du køber: $ 88, 300 USD.
Trin 4. Find ud af, hvornår du vil købe dit hjem
Så snart du ved præcis, hvor meget du skal have sparet op til at købe dit hus, dividerer du det med det antal år, du planlægger at spare for. Derefter divideres dette tal med 12 for at se, hvor meget du skal lægge væk hver måned. Sig, at du vil spare $ 88, 300 på 6 år. Dine beregninger vil se sådan ud:
- $ 88, 300/6 = $ 14, 717/12 = $ 1, 227 USD.
- Når du foretager beregninger, skal du runde op frem for ned.
Del 3 af 3: Implementering af din spareplan
Trin 1. Skær ned på kørslen, når du kan
Mellem gas, vedligeholdelse, forsikring og eventuelle månedlige betalinger, du skal foretage, er biler dyre! Hvis du er i stand til at køre bil eller tage offentlig transport for at komme rundt, sparer du sandsynligvis tusinder hvert år. Du kan endda overveje at sælge din bil og lære at leve uden en.
- Hvis du sælger din bil, skal du lægge de penge direkte i besparelser. Det vil give dig et stort løft og få dig meget tættere på dit nye hus!
- Hvis du har brug for at køre for at pendle til arbejde og komme rundt hver dag, kan du prøve at vælge en energieffektiv bil. Du kan også gøre flere ærinder på hver tur ud af huset for at begrænse, hvor ofte du drejer nøglen i tændingen.
Trin 2. Se nærmere på refinansiering eller konsolidering af din gæld
Hvis du har studielån, et bolig- eller billån eller kreditkortgæld, skal du kontakte dine kreditorer. Se om du kvalificerer dig til lavere renter eller programmer, der kan reducere det samlede beløb, du vil betale i det lange løb. Du kan også lave en aftale med en finansiel rådgiver for at diskutere dine muligheder.
Trin 3. Forbedre din energieffektivitet
Udskift alle de gamle pærer i dit hjem med CFL- eller LED -pærer. Du kan også fjerne alle elektriske enheder, så snart du er færdig med at bruge dem. I sommermånederne skal du tilstræbe en temperatur på 26 ° C, når du er hjemme, og øge temperaturen omkring 10-15 grader, når du forlader. Om vinteren skal du indstille din termostat så lavt, som det er behageligt for dig og din familie. Sænk den med 10-15 grader, når du er væk fra huset.
- For at gøre huset køligere om sommeren, skal du køre ventilatorer i de rum, du hænger i. Sørg dog for at slukke dem, når du forlader.
- For at fange i varme, vejrbestandige dine døre og vinduer.
Trin 4. Brug mindre på sjov og underholdning
Mens du går ud for en drink med venner, kan være den perfekte måde at slappe af i slutningen af en lang uge, kan disse barfaner tilføje. Så kan ture til biografen og dine månedlige kabelregninger! Behandl udflugter som særlige godbidder og begræns dem til en gang om måneden. Annuller dit kabel, og følg dine yndlingsprogrammer med internet-streamingtjenester, som generelt er meget billigere.
For systematisk at skære ned på fritidsomkostninger skal du beregne, hvor meget du bruger på "sjov" i løbet af 1 måned. I den næste måned skal du prøve at skære det tal i halve
Trin 5. Planlæg måltider for at skære ned på købmandsrejser og madomkostninger
Jo mere du kan lave mad derhjemme i stedet for at spise ude, jo mere sparer du. Planlægning af måltider hjælper dig ikke kun med at få flere hjemmelavede måltider, det hjælper dig også med at holde orden i købmanden. Dette reducerer antallet af ture, du foretager, og begrænser de tilfældige køb, du plejer at foretage i gang 5.
Trin 6. Opret en automatisk overførsel til din opsparingskonto
At spare penge er meget lettere, når det er tankeløst! Kontakt din bank, eller brug en mobilapp til automatisk at overføre det nøjagtige beløb, du skal spare til dit hus fra at tjekke til opsparing hver måned. Når du kan, bør du også indsætte ting som bonusser, selvangivelser og andre kontante vindfald direkte på din opsparingskonto.
